Votre crédit
La vérification de vos antécédents de crédit constitue une étape importante de la demande de prêt hypothécaire. Dans le cadre de ce procédé, le prêteur demande un exemplaire du rapport du bureau de crédit.
Consultez votre dossier de crédit
Comme votre dossier de crédit contient des renseignements à votre sujet, vous avez le droit d’en obtenir une copie. Equifax, une des plus grandes agences d’évaluation du crédit au Canada, vous offre trois différentes façons d’avoir votre dossier de crédit :
1. En ligne. Commandez rapidement et facilement votre dossier de crédit en ligne, à l’aide d’une carte de crédit. Vous obtiendrez votre rapport en temps réel une fois que l’on vous aura identifié. Trois produits vous sont offerts :
Dossier de crédit Equifax
Cette option vous offre un dossier de crédit personnalisé, avec les détails des cartes de crédit et des prêts contractés en votre nom, la liste des entreprises ayant accès à votre dossier de crédit, les paiements en souffrance et plus. Consultez un exemple de dossier..
Pointage de crédit Score PowerMD de Equifax
Cette option vous offre un dossier de crédit personnalisé ainsi que votre pointage de crédit et une analyse FICO®.Consultez un exemple de dossier. Vous recevrez :
- Une explication exhaustive de votre pointage et la façon dont les prêteurs perçoivent votre risque de crédit.
- Des conseils pour améliorer votre pointage de crédit au fil du temps.
- Des graphiques personnalisés vous présentant votre classement à l’échelle nationale parmi d’autres consommateurs.
- Des facteurs spécifiques ayant un effet important sur votre pointage de crédit.
Surveillance du crédit Crédit-VeilleMC de Equifax
La surveillance de votre dossier de crédit afin de détecter les changements est l’un des meilleurs moyens pour contrer le vol d’identité et pour assurer l’exactitude des renseignements fournis à votre sujet. Crédit VeilleMC de Equifax vous préviendra automatiquement de certains changements clés apportés à votre dossier de crédit ou à votre pointage Equifax (par exemple, si quelqu’un tente d’obtenir du crédit en votre nom) afin que vous puissiez prévenir les dommages.
2. Par téléphone. Appelez nous au 1 800 465-7166 pour faire votre demande. Votre dossier de crédit vous sera livré par la poste dans environ deux semaines. Il n’y a pas de frais pour cette façon de procéder. Cependant, le pointage de crédit FICO® n’est pas inclus dans ce dossier.
3. Par télécopieur. Remplissez ce formulaire (.PDF) et envoyez-le par télécopieur au numéro qui y est inscrit. Vous devez inclure les copies de deux pièces d’identité, dont un permis de conduire valide, ainsi qu’une facture récente d’un service public. Votre dossier de crédit vous sera livré par la poste dans environ deux semaines. Il n’y a pas de frais pour cette façon de procéder. Cependant, le pointage de crédit FICO® n’est pas inclus dans ce dossier.
Que contient mon dossier de crédit?
Votre dossier de crédit est monté par différentes agences d’évaluation du crédit canadiennes. Le dossier présente des renseignements remontant généralement à six ou sept ans, y compris vos renseignements personnels : nom, adresse, date de naissance et numéro d’assurance sociale. Il comprend également des données historiques (adresse antérieure, employeur actuel et les précédents) et des archives publiques (faillites, droits de rétention ou jugements). Votre dossier de crédit contient, plus particulièrement, des renseignements sur vos cartes de crédit, votre hypothèque et vos remboursements de prêts.
Ces renseignements sont utilisés par les prêteurs afin de vérifier si vous avez eu des défauts de paiements, affichez des soldes importants ou si vous dépassez vos limites financières. Les renseignements de solvabilité constituent le facteur le plus important de votre cote de crédit. Il est donc important de payer vos factures à temps, même s’il ne s’agit que du paiement minimum chaque mois.
Les prêteurs évaluent votre risque de crédit en fonction des renseignements inscrits dans votre dossier de crédit. Il est bon de le consulter régulièrement et de veiller à ce qu’il n’y ait pas d’inexactitudes pouvant nuire à votre solvabilité.
Qu’est-ce que le pointage FICO®?
Le pointage FICO®, mis au point par Fair, Isaac and Company, Inc. (les précurseurs du pointage de crédit), est représenté par un chiffre entre 300 et 900 sur lequel les prêteurs se fondent pour déterminer votre risque de crédit. Le pointage FICO® constitue un aperçu de votre risque de crédit à un certain moment précis. Plus votre pointage est haut, plus vous avez de chances d’obtenir des prêts et des taux avantageux. Les plus grandes institutions financières du Canada utilisent les pointages FICO® afin de prendre des millions de décisions de crédit chaque année.
Pour obtenir des conseils d’expert quant à l’achat d’une propriété dans votre région, communiquez avec votre agent Royal LePage.
Pour obtenir des conseils d’expert en financement résidentiel, communiquez avec votre spécialiste hypothécaire mobile TD Canada Trust ou téléphoner au 1 800 409 4347.