Votre première maison

L’avantage d’être propriétaire (et quelques attraits supplémentaires)

Au Canada, deux familles sur trois possèdent une maison, ce qui constitue un des taux d'accession à la propriété parmi les plus élevés au monde. Et pour cause!

L’immobilier constitue effectivement un bon investissement. Avec l'augmentation du prix des maisons, il est plus important que jamais pour les acheteurs d'une première maison de faire leur entrée sur le marché immobilier.

Avantages financiers d’être propriétaire :

L'accession à la propriété est la plus importante source d'économies pour les ménages canadiens.
Vos paiements augmentent votre avoir net (comparativement à un locataire dont le loyer profite au propriétaire du logement).
Contrairement aux autres investissements, qui peuvent s’avérer volatiles, l'augmentation de la valeur des maisons est assez stable. Le prix moyen des maisons au Canada a augmenté chaque année depuis 1998.
Le rendement réalisé sur le capital investi pour une maison peut être considérable. En 2004, le prix moyen des maisons au Canada a augmenté de 9 % en une année seulement. Et il a enregistré une hausse de 27 % en quatre ans.
Les propriétaires de maison peuvent se servir de la valeur nette de leur maison à titre de garantie pour d'autres prêts.
L’achat d’une maison et l’augmentation de votre avoir net sont les premiers échelons à gravir dans le monde de la propriété. Cette étape fondamentale vous lance sur le marché, vous permet de demeurer au courant de la hausse du prix des maisons et vous place en meilleure position pour acquérir des maisons de plus en plus grandes et cossues en fonction de votre situation personnelle.

Autres avantages du propriétaire :

Fierté d’être propriétaire. À titre de propriétaire, vous êtes libre de rénover et de décorer comme vous le souhaitez.
Famille et communauté : Une maison peut resserrer les liens avec la famille et la communauté. La maison représente plus qu’un abri, elle peut représenter un héritage qui sera transmis d’une génération à l’autre.

Combien puis-je me permettre?

Comment ferez vous pour passer au stade de propriétaire? Franchir le pas entre le rêve et la propriété peut s’avérer coûteux.

Selon la majorité des prêteurs hypothécaires, les dépenses mensuelles relatives à votre maison (capital, intérêts et taxes foncières) ne devraient pas dépasser 30 % de votre revenu familial (avant impôt sur le revenu). C’est ce qu’on appelle le taux d’amortissement brut de la dette (ABD).

Les prêteurs peuvent aussi examiner votre Taux d’effort total (T.E.T.). Votre T.E.T. prend en compte vos frais mensuels de logement, ainsi que les autres dettes ou prêts que vous pouvez avoir contractés.

Comment calculer votre T.E.T.?

Multipliez votre revenu mensuel brut (avant impôts) par le coefficient maximum du T.E.T. de 40 %.
Soustrayez vos dépenses mensuelles ordinaires (par ex. : cartes de crédit, remboursement de la voiture, prêts personnels).

Le solde représente le montant maximum à consacrer au versement hypothécaire, aux impôts fonciers et à 50 % des charges de copropriété (s’il y a lieu).

Analysez votre capacité financière à l’aide de nos calculateurs de prêt hypothécaire.

Vous trouverez de l’information détaillée et des conseils en matière de financement de maison sur la page Financer.

Vous souhaitez en apprendre davantage sur le processus d’achat de maison et sur le marché des nouveaux acheteurs? Jetez un coup d’œil sur le Rapport Royal LePage sur les nouveaux acheteurs. Il s'agit d'une excellente source d'information portant sur les tendances et les activités des principaux marchés canadiens.

Les agents immobiliers de Royal LePage Royal sont vos experts de l'immobilier résidentiel. Pour vous aider à trouver la maison idéale au prix qui vous convient, communiquez avec un agent Royal LePage : Recherche d’un agent immobilier

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